9 contas digitais onde seu dinheiro rende mais do que a poupança em 2022

Se você ainda está usando a poupança, infelizmente está perdendo dinheiro. Mesmo com o aumento da taxa de juros, ela continua rendendo bem menos do que a inflação. Em 2021, por exemplo, rendeu apenas 2,48%, contra uma inflação acumulada de 10,06%.

Mas sabia que existem contas e carteiras digitais seguras e sem tarifa de manutenção que estão oferecendo rendimentos até duas vezes maiores que a poupança em 2022? Conheça 12 bancos digitais onde seu dinheiro rende mais do que a poupança e pense bem se vale deixar seu dinheiro parado perdendo valor!

Contas digitais que rendem mais do que a poupança em 2022

1) Conta digital Pagbank

O Pagbank não oferece remuneração automática no saldo da conta, mas o banco digital oferece opções de CDB com rendimento de 100% a 140% do CDI (veja tabela abaixo) e cobertura do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Isso equivale a 165% a mais do que a poupança. Existem opções com carência de apenas um dia e aplicação mínima de R$ 1.

Além disso, os clientes podem pedir um cartão de crédito internacional sem anuidade com limite de até R$ 100 mil (o limite é vinculado ao valor que você tiver investido na empresa).

2) Carteira digital 99Pay

A carteira digital 99Pay, vinculada ao app de mobilidade 99, rende automaticamente 220% do CDI. No entanto, em 2022, esse retorno se aplica até o limite de R$ 500 (esse valor era dez vezes maior, de R$ 5.000 em 2021). O restante vai render 100% do CDI. O dinheiro fica aplicado num CDB com liquidez diária, com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito. E algumas funcionalidades da carteira ainda estão em fase de testes ou desenvolvimento.

Exemplo: Caso você tenha R$1.500 de saldo na sua carteira, os R$500 reais lucrarão 220% do CDI e o resto do montante 100% do CDI.

3) Carteira digital PicPay

No PicPay, o saldo em carteira de até R$ 100 mil rende automaticamente 105% do CDI (esse valor já foi 210% do CDI em 2020 e caiu para 130% em 2021, até chegar aos atuais 105% em 2022). Acima de R$ 100 mil o saldo rende 100% do CDI.

A liquidez é diária e automática, em todos os dias úteis. Os valores são inteiramente aplicados em títulos públicos federais, que são considerados investimentos seguros de renda fixa, já que o PicPay não oferece a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

4) Conta digital Nubank

A conta digital do Nubank rende 100% do CDI para qualquer valor, com liquidez diária e sem taxa de manutenção. Os valores são investidos em títulos públicos de renda fixa e os clientes contam com um cartão de débito para movimentar a conta, além de TEDs ilimitadas gratuitas para outros bancos e alertas de movimentação pelo app.

Há ainda a opção de aplicar no RDB do Nubank, ou o novo Resgate Planejado, com rendimento de até 110% do CDI e cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, além das novas opções de investimento com a Easynvest. O Nubank cobra apenas uma tarifa de saque de R$ 6,50 por transação e oferece um produto bem consolidado funcional.

5) Conta digital Mercado Pago

A conta corrente do Mercado Livre remunera os clientes automaticamente em 100% do CDI com liquidez diária e sem taxa de manutenção, TED ou PIX. Os clientes podem pedir um cartão de crédito sem anuidade. O Mercado Pago cobra apenas uma tarifa de saque de R$ 4,90 por transação mas que pode ser isenta dependendo do seu nível no Mercado Pontos, o programa de recompensas da empresa.

6) Conta digital C6 Bank

O C6 Bank é um banco digital que oferece aos clientes a opção de aplicar o dinheiro em CDB (Certificado de Depósito Bancário) ou em fundos de investimento. O CDB do C6 oferece em 2022 rendimentos entre 102% e 110% do CDI, com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil.

Além disso, clientes que mantiverem R$ 50 mil aplicados no banco podem pedir o cartão de crédito C6 Carbon sem anuidade, com 2,5 pontos por dólar gasto, 6 adicionais gratuitos, 4 acessos anuais a salas VIP do programa LoungeKey por ano e acessos ilimitados aos lounges Mastercard Black no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos. Para os clientes sem esses recursos tem o cartão de crédito C6 sem anuidade.

7) Conta digital Banco Original

Em 2021, a conta corrente do Banco Original remunerava os clientes automaticamente em 100% do CDI para quem mantivesse o dinheiro por pelo menos 30 dias. No entanto, essa facilidade não está mais disponível automaticamente em 2022. O cliente deve optar por um dos CDBs que rendem até 130% do CDI, com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito

8) Conta digital Neon

A conta digital do Neon oferece rendimento a partir de 95% do CDI, podendo chegar a até 101% se o cliente mantiver a aplicação por pelo menos três anos. O valor é aplicado num CDB do Banco Votorantim com rentabilidade diária e cobertura pelo Fundo Garantidor de Crédito. Os clientes têm ainda o cartão de crédito Neon sem anuidade.

9) Conta digital Banco Inter

A conta digital do banco Inter não oferece rendimento automático, mas possui várias opções de investimentos, como o CDB com 100% do CDI e cobertura pelo Fundo Garantidor de Crédito.

Além disso, clientes com R$ 250 mil investidos ganham o cartão de crédito Inter Mastercard Black sem anuidade e com acesso ilimitado à salas VIP no mundo inteiro. Com valores menores tem ainda os cartão Inter Platinum e o cartão Inter Gold também sem anuidade.

Atenção: Poupança e conta digital não são a melhor opção de investimento

As contas digitais são uma opção interessante para o dinheiro do dia a dia, ou para quem guarda parte da reserva de emergência na Poupança, já que o saldo fica disponível para pagamentos de contas e boletos, ou saques imediatos.

Agora se o seu objetivo é investir, apesar das contas digitais terem um rendimento maior do que a poupança, existem outras opções seguras mais rentáveis, e sem o risco de você acabar gastando sem controle.