Como um planejador financeiro pode te ajudar?

É comum o receio em contratar um planejador financeiro, muitas vezes por achar que o serviço é muito custoso ou que não faz sentido para a sua vida. Porém, um bom profissional pode ajudar a dimensionar e administrar suas expectativas, trazendo clareza sobre possibilidades e riscos, auxiliando a fazer escolhas de forma consciente, agregando muito valor ao longo do tempo, gerando economia financeira e adotando estratégias adequadas para que você atinja os seus objetivos.

Neste artigo, vamos explicar as vantagens dos serviços de um planejador financeiro e como o auxílio de um profissional pode fazer diferença na sua vida, trazendo segurança, tranquilidade e economia financeira.

O que faz um planejador financeiro?

O planejador financeiro é um profissional multiespecialista, com visão estratégica e conhecimentos de administração de investimentos, gerenciamento de riscos, previdência complementar, seguros, planejamento financeiro, fiscal e sucessório.

Ele atua como um consultor, avaliando os objetivos, expectativas e necessidades de cada cliente, otimizando o processo de atingir metas financeiras por meio do gerenciamento adequado dos recursos.

A função de um planejador financeiro é apresentar e executar estratégias de planejamento financeiro adequadas ao perfil de cada cliente. Com o auxílio de um profissional, é possível entender as implicações de cada decisão e eliminar as suposições com relação ao gerenciamento das suas finanças.

Em uma analogia com outras profissões, podemos dizer que o planejador financeiro tem papel parecido com o de um nutricionista ou um personal trainer. Todos eles traçam um plano com você e, junto com o seu próprio esforço, ajudam a alcançar seu objetivo.

Diferenças que um planejador financeiro pode fazer na sua vida

Um planejador financeiro é capaz de mostrar diversas formas para você otimizar e proteger o seu patrimônio. Sempre com olhar sistêmico, ele tem o objetivo principal de identificar os desequilíbrios financeiros, auxiliar nas decisões sobre as obrigações e alertar para os pontos de atenção, principalmente para os riscos envolvidos nas operações.

Gastar melhor

Um planejador financeiro pode ajudar a alcançar os seus objetivos, sair do vermelho e ensinar a comprar com sabedoria para que sobre recursos para você prosperar. O profissional irá trazer clareza sobre a situação financeira e tranquilidade sobre o caminho que você precisa seguir. Na parte inicial de um planejamento pode ser necessário que ocorram trocas e ações, algumas um pouco mais dolorosas, mas após um tempo, depois de começar a colocar em prática, você perceberá a melhora na sua qualidade de vida e economia financeira.

Estabelecer objetivos

Estabelecer os objetivos é uma parte importante do planejamento financeiro, pois quando existe uma meta para alcançar, fica mais fácil economizar do que quando não se tem um objetivo preestabelecido. Nesse aspecto, um planejador financeiro pode auxiliar com as melhores maneiras de economizar e também onde investir o seu dinheiro, potencializando os seus rendimentos.

Otimização de patrimônio

O planejador financeiro também é responsável pela otimização do patrimônio, analisando os bens existentes e alinhando-os aos objetivos financeiros. Ele analisa a rentabilidade e verifica se o patrimônio está rendendo de acordo com os pares do mercado e com os objetivos financeiros. Além disso, avalia se faz sentido manter aquele produto/bem ou se é melhor trocar por outro que busque um retorno melhor, sempre alinhado com o perfil de risco, momento de vida e objetivos do cliente.

Dimensionamento dos seguros

São diversas as modalidades de seguros no mercado e elas têm objetivos diferentes. O planejador financeiro dimensiona e avalia a necessidade do serviço, de acordo com a realidade da família.

O trabalho do planejador financeiro é entender realmente a necessidade do seguro e sugerir uma apólice que seja exatamente o que o cliente precisa naquele momento de vida e que caiba no bolso.

Cálculos tributários

Assim como uma empresa deve se preocupar muito com as questões financeiras, a pessoa física também deve ter essa preocupação. A área tributária é bastante abrangente e pode ter diversas abordagens, como avaliar a necessidade de abrir uma administradora de bens, planos de previdência, declaração de imposto de renda, entre outras. Um planejador financeiro pode te auxiliar com essas questões, proporcionando economia financeira e de tempo.

Plano de sucessão

No plano de sucessão, o planejador financeiro faz uma avaliação dos bens da pessoa e ajuda a definir estratégias, evitando conflitos desnecessários e atendendo aos interesses dos envolvidos. Utilizando as ferramentas certas para a sucessão, o desgaste entre as partes é reduzido e o patrimônio é protegido, gerando economia financeira.

É muito importante destacar que, ao contratar um planejador financeiro, o profissional deve ser isento e alinhado com seus interesses. Dessa forma, ele irá escolher os produtos adequados e buscar a melhor rentabilidade para seus investimentos, de acordo com seu momento de vida e objetivos financeiros.